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Una gestión financiera adecuada implica no solo la eficiente administración de los ingresos y gastos, sino también mantenerse al tanto de las últimas tendencias del mercado.
Desde la planificación presupuestaria hasta la gestión del flujo de efectivo, el sector financiero es responsable de mantener a la empresa en un camino financiero sólido.
Para ello, es importante desarrollar y ejecutar estrategias financieras que permitan a los negocios alcanzar sus objetivos y maximizar su rentabilidad. Una de las principales funciones del factoring es la gestión de los recursos monetarios de la empresa.
Además de la gestión de recursos monetarios, también es crucial realizar una planificación y presupuestación de los ingresos clave. Esto implica establecer metas económicas realistas y desarrollar planes estratégicos para alcanzarlas.
¿Qué es el factoring?
Es una solución financiera que tiene como objetivo otorgarles a las empresas una transformación de su sistema económico. Puede ser beneficioso para las empresas de pequeño y mediano tamaño, que busquen tener un flujo efectivo por largos plazos. Es decir, una empresa vende sus cuentas por cobrar a un tercero, llamado factor.
El agente financiero anticipa una parte del importe total de las facturas, ofreciendo así los fondos que necesitas de manera inmediata. Esto te permite obtener liquidez rápidamente sin depender del pago puntual de tus clientes.
Al optar por el factoring, los negocios pueden acceder rápidamente a los fondos que de otra manera estarían bloqueados en facturas pendientes, lo que les permite seguir con sus actividades diarias, invertir en su crecimiento o manejar imprevistos financieros de manera más ágil.
A diferencia de otros métodos de financiamiento, este sistema permite obtener la liquidez necesaria en pocos días, en lugar de esperar semanas o meses para que los clientes paguen sus facturas.
Otro de sus beneficios es que, al transferir la responsabilidad de cobro al factor, la empresa ahorra tiempo y recursos que puede destinar a otras áreas del negocio. Cabe resaltar que este método no afecta la calificación crediticia, ya que no se trata de un préstamo.
Entre los pasos clave para realizar el factoring en una empresa son:
- Transferencia de facturas: en el procedimiento, una empresa transfiere sus cuentas pendientes a un agente, que puede ser un banco o una entidad financiera especializada.
- Evaluación y acuerdo: el agente evalúa el riesgo de crédito relacionado con las cuentas y los clientes deudores. Si el agente acepta las cuentas, se establece un porcentaje del valor total y se anticipa a la empresa.
- Pago anticipado: una vez acordado, el agente adelanta a la empresa un porcentaje del valor de la cuenta. Este pago se efectúa de forma inmediata, proporcionando liquidez a la empresa.
- Gestión de cobros: el agente se encarga de gestionar el cobro de las cuentas, lo que implica seguimiento y, si es necesario, gestión de la deuda.
- Pago del saldo: cuando el cliente abona la cuenta, el agente entrega el saldo restante a la empresa, deduciendo sus comisiones y los intereses del adelanto.
¿Cómo puede ayudar a los negocios?
La estrategia también brinda la flexibilidad para adaptarte a los cambios en el flujo económico, si experimentas un aumento repentino en las ventas y se necesita más liquidez, puede emitir más facturas al factor. Por otro lado, si las mismas disminuyen, el sistema puede ajustar la cantidad de facturas que se venden al factor.
Los sectores que más utilizan este método son: mayoristas, transporte, recursos humanos y construcción. En el ámbito del transporte, muchas compañías lo emplean para gestionar sus necesidades y aprovechar los descuentos ofrecidos por los proveedores.
Para ello, existen algunos tipos de factoring, tales como:
Factoring sin recurso
Es aquel en el que la empresa de factoring asume el riesgo de impago por parte de tus clientes, es especialmente atractivo para las empresas que desean transferir el riesgo de impago y obtener liquidez inmediata.
Factoring con recurso
En esta situación, la compañía de factoring no asumirá ningún riesgo, trasladando cualquier falta de pago del deudor al cliente que solicitó el anticipo de liquidez. En otras palabras, la empresa que solicitó el servicio será responsable de esta deuda.
Financiamiento de operaciones internacionales
Esta variante de financiamiento se emplea en transacciones comerciales que atraviesan
fronteras, proporcionando a las empresas los recursos necesarios para enfrentar los desafíos y riesgos asociados al comercio global.
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Escrito por: Catalina Hurtado
